Коммерческая ипотека от Россельхозбанка
Об этой программе кредитования рассказал начальник отдела по работе с клиентами малого и микробизнеса Краснодарского регионального филиала Банка Владимир Хохлов.
- Владимир Игоревич, в чем преимущества ипотеки на покупку коммерческой недвижимости Россельхозбанка для клиентов малого бизнеса?
- Ипотечный займ для владельцев малого бизнеса, облегчающий им приобретение офисных и складских помещений, административных и производственных строений, который предлагает Россельхозбанк, имеет целый ряд привлекательных преимуществ. Во-первых, в рамках указанного банковского продукта разрешается приобретение разнообразной коммерческой недвижимости, при этом ее максимальная оценка для клиентов с годовой выручкой до 120 млн рублей может достигать 20 миллионов российских рублей, а для клиентов с годовой выручкой более 120 млн рублей не ограничена и устанавливается в соответствии с их потребностями. Во-вторых, есть возможность финансирования ремонта купленных объектов недвижимости. Срок возврата займа может достигать 10 лет, а в случае необходимости предусмотрена отсрочка выплаты непосредственно самого долга на период до 12 месяцев. Оформление коммерческой ипотеки разрешено даже при отсутствии достаточных средств на авансовый взнос.
- Какие условия коммерческой ипотеки в Россельхозбанке?
- Значение процентной ставки банк установит с учетом срока кредитования и вида задействованного обеспечения по займу. Кредитные средства выделяются клиенту разовым переводом или в рамках открытой специально для этой операции кредитной линии. Перед заключением ипотечного договора клиент обязан заблаговременно открыть расчетный счет в Россельхозбанке. Кстати, с 4 мая по 31 августа действует акция по бесплатному открытию расчетных счетов для новых клиентов сегмента малого и микро бизнеса.
В качестве обеспечения по займу традиционно служит покупаемая клиентами коммерческая недвижимость. Тем не менее, как дополнительный залог банк готов рассмотреть и иное зарегистрированное предпринимателем дорогостоящее имущество: автотранспорт, торговое и производственное оборудование, прочие товарно-материальные ценности.
- Какие основные требования установлены к заемщикам и поручителям?
- Заемщиками в рамках коммерческой ипотеки вправе считаться как юридические лица, к которым также отнесены крестьянские или фермерские хозяйства, оформленные как юридическое лицо, сельскохозяйственные потребительские или производственные кооперативы, так и индивидуальные предприниматели, которые в том числе считаются руководителями КФХ.
В роли поручителей по коммерческому ипотечному займу могут быть задействованы организации и лица, принимающие непосредственное участие в финансовом анализе (организации или ИП). Помимо этого в зависимости от характера деятельности малого бизнеса поручиться за него перед банком в состоянии залогодатели, участвующие в проводимой кредитной сделке, руководители кооперативов и крестьянско-фермерских хозяйств, кроме этого их участники, имеющие достаточную долю в паевых фондах. Касательно индивидуальных предпринимателей, то в данном случае поручителями могут выступать опять же компании и лица, участвующие в финансовом анализе, залогодатели, супруги. Если же клиент в законном браке не значится, то от него потребуется выполнение любого из нижеследующих требований: поручительство юрлица, физлица или другого ИП, либо страхование жизни и здоровья.
- На каких условиях проходит погашение кредита?
- Выплаты по кредитам производятся раз в месяц дифференцированными платежами. При необходимости для заемщика формируется персональный график возврата займа. По основному долгу получение отсрочки - на 12 месяцев, но уплату самих процентов в любых ситуациях потребуется производить регулярно каждый месяц. При наличии у заемщика финансовых резервов он вправе досрочно, частично или даже в полном объеме, вернуть долг Банку.
- Какие документы нужны для оформления кредита на приобретение объектов коммерческой недвижимости под их залог?
- Для оформления кредита требуется обратиться в офис Россельхозбанка со следующим набором документов: анкета-заявление на выдачу займа, а также разрешение на проверку от всех предполагаемых участников будущей сделки; документы о праве собственности на недвижимость, а также действующий договор аренды; паспорта руководителя предприятия, а помимо этого остальных его владельцев, поручителей и залогодателей; сертификаты и лицензии, удостоверяющие деятельность юр. лица или ИП; выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ (оригинал и копия, заверенные нотариусом).
Также могут потребоваться иные документы, характер которых значительно зависит от вида предпринимательской деятельности непосредственного заемщика. С подробным их списком можно ознакомиться на сайте АО «Россельхозбанк»
- Владимир Игоревич, в чем преимущества ипотеки на покупку коммерческой недвижимости Россельхозбанка для клиентов малого бизнеса?
- Ипотечный займ для владельцев малого бизнеса, облегчающий им приобретение офисных и складских помещений, административных и производственных строений, который предлагает Россельхозбанк, имеет целый ряд привлекательных преимуществ. Во-первых, в рамках указанного банковского продукта разрешается приобретение разнообразной коммерческой недвижимости, при этом ее максимальная оценка для клиентов с годовой выручкой до 120 млн рублей может достигать 20 миллионов российских рублей, а для клиентов с годовой выручкой более 120 млн рублей не ограничена и устанавливается в соответствии с их потребностями. Во-вторых, есть возможность финансирования ремонта купленных объектов недвижимости. Срок возврата займа может достигать 10 лет, а в случае необходимости предусмотрена отсрочка выплаты непосредственно самого долга на период до 12 месяцев. Оформление коммерческой ипотеки разрешено даже при отсутствии достаточных средств на авансовый взнос.
- Какие условия коммерческой ипотеки в Россельхозбанке?
- Значение процентной ставки банк установит с учетом срока кредитования и вида задействованного обеспечения по займу. Кредитные средства выделяются клиенту разовым переводом или в рамках открытой специально для этой операции кредитной линии. Перед заключением ипотечного договора клиент обязан заблаговременно открыть расчетный счет в Россельхозбанке. Кстати, с 4 мая по 31 августа действует акция по бесплатному открытию расчетных счетов для новых клиентов сегмента малого и микро бизнеса.
В качестве обеспечения по займу традиционно служит покупаемая клиентами коммерческая недвижимость. Тем не менее, как дополнительный залог банк готов рассмотреть и иное зарегистрированное предпринимателем дорогостоящее имущество: автотранспорт, торговое и производственное оборудование, прочие товарно-материальные ценности.
- Какие основные требования установлены к заемщикам и поручителям?
- Заемщиками в рамках коммерческой ипотеки вправе считаться как юридические лица, к которым также отнесены крестьянские или фермерские хозяйства, оформленные как юридическое лицо, сельскохозяйственные потребительские или производственные кооперативы, так и индивидуальные предприниматели, которые в том числе считаются руководителями КФХ.
В роли поручителей по коммерческому ипотечному займу могут быть задействованы организации и лица, принимающие непосредственное участие в финансовом анализе (организации или ИП). Помимо этого в зависимости от характера деятельности малого бизнеса поручиться за него перед банком в состоянии залогодатели, участвующие в проводимой кредитной сделке, руководители кооперативов и крестьянско-фермерских хозяйств, кроме этого их участники, имеющие достаточную долю в паевых фондах. Касательно индивидуальных предпринимателей, то в данном случае поручителями могут выступать опять же компании и лица, участвующие в финансовом анализе, залогодатели, супруги. Если же клиент в законном браке не значится, то от него потребуется выполнение любого из нижеследующих требований: поручительство юрлица, физлица или другого ИП, либо страхование жизни и здоровья.
- На каких условиях проходит погашение кредита?
- Выплаты по кредитам производятся раз в месяц дифференцированными платежами. При необходимости для заемщика формируется персональный график возврата займа. По основному долгу получение отсрочки - на 12 месяцев, но уплату самих процентов в любых ситуациях потребуется производить регулярно каждый месяц. При наличии у заемщика финансовых резервов он вправе досрочно, частично или даже в полном объеме, вернуть долг Банку.
- Какие документы нужны для оформления кредита на приобретение объектов коммерческой недвижимости под их залог?
- Для оформления кредита требуется обратиться в офис Россельхозбанка со следующим набором документов: анкета-заявление на выдачу займа, а также разрешение на проверку от всех предполагаемых участников будущей сделки; документы о праве собственности на недвижимость, а также действующий договор аренды; паспорта руководителя предприятия, а помимо этого остальных его владельцев, поручителей и залогодателей; сертификаты и лицензии, удостоверяющие деятельность юр. лица или ИП; выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ (оригинал и копия, заверенные нотариусом).
Также могут потребоваться иные документы, характер которых значительно зависит от вида предпринимательской деятельности непосредственного заемщика. С подробным их списком можно ознакомиться на сайте АО «Россельхозбанк»
