Выявлены нарушения в сфере защиты прав потребителей
Информирует прокуратура Милютинского района Ростовской области
в 1 полугодии 2015 года прокуратурой района в сфере защиты прав потребителей выявлено 39 нарушений закона, в связи с чем руководителям организаций и учреждений внесено 5 представлений об устранении выявленных нарушений закона, которые рассмотрены и удовлетворены, по результатам рассмотрения представлений к дисциплинарной ответственности привлечено 4 должностных лица; возбуждено 5 производств по делам об административных правонарушениях, по результатам рассмотрения которых 3 должностных лица привлечено к административной ответственности, 2 дела находятся на рассмотрении.
В ходе проверки деятельности микропредприятий, осуществляющих деятельность по предоставлению гражданам микрозаймов, прокуратурой района в текущем году выявлены нарушения законодательства о защите прав потребителей.
В ходе проверки установлено, что на территории Милютинского района осуществляет деятельность ООО «Онста», осуществляющее деятельность по предоставлению гражданам микрозаймов на срок от 7 до 14 дней в размере, не превышающем 20 тыс. руб.
Проведенной прокуратурой района по месту фактического осуществления деятельности Общества установлено, что в нарушении п.2 ч.2 ст. 9, ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» ООО «Онеста» своевременно не предоставляются потребителям - Заемщикам необходимые и достоверные сведения об услугах, обеспечивающие возможность их правильного выбора микрозайма. На момент проверки информация об условиях получения услуг по предоставлению займа в помещении ООО «Онеста» не размещена, копия Правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, в помещении, занимаемом организацией, отсутствует.
Кроме того, на официальном сайте ООО «Онеста» в сети Интернет Правила предоставления микрозаймов (кредитов) на момент проверки также отсутствуют.
В нарушение ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ
«О потребительском кредите (займе)» в договоре займа (без номера и даты), заключенного ООО «Онеста» с Хижняк В.Б., не указаны сведения о правах Заемщика, связанных с получением микрозайма, в том числе о возможности (или невозможности) досрочного погашения микрозайма и условиях такого погашения; информация о способах исполнения Заемщиком обязательств по договору, являющиеся, согласно ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ, индивидуальными условиями кредита.
Кроме того, в договор не включены сведения об условиях выдачи займа; не разъяснено право на отказ от получения займа; в полном объеме не определены права и обязанности сторон по договору; не предусмотрено право Заемщика на отзыв согласия на передачу и обработку персональных данных третьими лицами и Займодавцем; не определен порядок и условия изменения договора сторонами, являющиеся согласно ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ общими условиями договора.
Поскольку в силу характера деятельности микрофинансовая организация становится обладателем информации о финансовых операциях и иных сведений о своих клиентах, требование о соблюдении тайны их операций обусловлено положениями Федерального закона от 29.07.2004 N 98-ФЗ "О коммерческой тайне". Нарушение требований указанного Закона влечет за собой юридическую ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
В нарушение п. 4 ч.2 ст. 9 Федерального закона №151- ФЗ, п. 8.1., п. 9.2.и п. 9.3 договора установлено право Заемщика на передачу всех без исключения персональных данных Заемщика третьим лицам, без обеспечения гарантии их конфиденциальности при уступке права, на период- бессрочно.
Кроме того, в нарушение требований п. 3 ст. 8 Федерального закона № 151- ФЗ в Правилах предоставления кредитов (займов) не определен порядок подачи заявок на получение займа и порядок заключения договоров микрозайма гражданами и юридическими лицами.
Также, в нарушение п. 5 ч. 2 ст. 9 Федерального закона № 151- ФЗ, Обществом до граждан не доводятся сведения о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации, в порядке, установленном учредительными документами.
Как установлено проверкой, в п. 9.2 договора микрозайма ООО «Онеста» включены положения о том, что Займодавец вправе полностью или частично переуступить свои права по договору другим лицам без согласия Заемщика. При этом, порядок погашения задолженности, определенный данным договором, может быть изменен Займодавцем в одностороннем порядке.
Согласно нормам статьи 422 ГК РФ условия договора устанавливаются по усмотрению сторон.
Заемщик, заключающий договор на вышеуказанных условиях, подписывая договор, фактически дает согласие на исполнение договора на указанных условиях, в том числе на право Займодавца полностью или частично переуступить свои права по договору другим лицам без его согласия, а также на возможность изменения в одностороннем порядке порядка погашения задолженности, определенного договорами.
Однако, подписывая договор микрозайма, Заемщик фактически соглашается с положениями, не зная конкретно какие последствия может повлечь изменение условий договора в части изменения порядка погашения задолженности.
Согласно ч. 1 ст. 12 Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ
«О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законодательством или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном законом. При этом, заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральным законодательством.
П. 16 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ установлено, что кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг и иное.
При этом, кредитор обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа).
Согласно п. 3 ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация обязана проинформировать лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.
Согласно п. 5 ст. 12 Федерального закона № 151- ФЗ, микрофинансовая организация не вправе в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров.
П. 9.2 договора микрозайма ООО «Онеста» четко не определено что конкретно подразумевается под изменением порядка погашения задолженности (сроки погашения, процентные ставки по кредиту, порядок их определения или иное).
Согласно требованиям ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, п. 9.2 договора предусмотрено право третьего лица изменять условия договора займа в части изменения порядка погашения задолженности в одностороннем порядке без согласия (уведомления) заемщика, без определения конкретных условий и оснований такого изменения условий договора, что противоречит нормам федерального законодательства и влечет ущемление установленных законом прав потребителя.
Кроме того, п. 4.3.2. договора установлено положение о взыскании с заемщика штрафа за нарушение срока погашения займа.
При этом, размер указанного штрафа в виде процентного выражения от суммы займа или в виде фиксированной суммы договором не определен.
Согласно п. 1 ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма.
Неустановление договором займа размера штрафа за нарушение заемщиком сроков погашения займа, является нарушением прав заемщика на получение полной и достоверной информации о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма, чем нарушаются права потребителей.
Выявленные в ходе проверки нарушения свидетельствуют о ненадлежащем исполнении должностным лицом ООО «Онеста» требований законодательства о защите прав потребителей, законодательства о потребительском кредите (займе)», о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, что влечет за собой нарушение прав потребителей- Заемщиков при заключении и исполнении договоров микрозайма.
По результатам проверки прокуратурой района генеральному директору ООО «Онеста» внесено представление об устранении выявленных нарушений закона, которое рассмотрено и удовлетворено. Кроме того, о результатам проверки прокуратурой района в отношении 2 должностных лиц ООО «Онеста» возбуждены производства по делам об административных правонарушениях, предусмотренных ч.1 и ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ, по результатам рассмотрения которых виновные лица привлечены к административной ответственности.
